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在走訪眾多鋼貿(mào)企業(yè)后，發(fā)現(xiàn)造成“票據(jù)詐騙”頻頻發(fā)生的原因是多方面的，但都與當(dāng)前的行業(yè)形勢有著千絲萬縷的聯(lián)系。警惕意識逐漸降低
當(dāng)前鋼貿(mào)行業(yè)生意慘淡，信貸又步步緊縮，資金鏈就像系在鋼鐵貿(mào)易商脖子上的套索，越勒越緊。
但這些企業(yè)又不得不維持一定的業(yè)務(wù)量和資金周轉(zhuǎn)率，從而急于做成幾筆生意。“一些企業(yè)寧可不賺錢或每噸賺20元都要出貨。”常年在鋼市調(diào)研的資深觀察員黃年生說，水龍頭(銀行信貸)關(guān)緊了，問題也就暴露出來，感覺現(xiàn)在的貿(mào)易商都繃得很緊。此時，許多企業(yè)開始違反風(fēng)險防范規(guī)則，甚至以放棄風(fēng)險防范措施為條件以達(dá)到交易的目的。如該讓購貨方提供擔(dān)保而不要求對方提供擔(dān)保，對交易方的資質(zhì)及背景該調(diào)查的不調(diào)查。這使得一些企業(yè)“先前的警戒心大大降低”，鋼鐵行業(yè)資深研究員黃世益認(rèn)為，這給一些票據(jù)詐騙者留下了可乘之機(jī)。
騙子正是利用企業(yè)急于求成和為爭搶生意而互相隱瞞信息的心理及自身容易甩身躲避債務(wù)的特點(diǎn)，利用各種手段拉走鋼材，開具虛假支票，然后“人間蒸發(fā)”。對于這種急于與客戶成交的心理，在上海“鋼領(lǐng)”一家鋼貿(mào)公司工作的業(yè)務(wù)員陳女士，深有體會。她說：“我們底薪1800元/月左右，其他都是靠提成來增加收入。行情好的時候提成能拿到3萬多，現(xiàn)在鋼材行情很差，吃了好幾個月底薪了。為了提高收入，每遇到一筆業(yè)務(wù)，我們恨不得趕快拿下。”
陳女士說，她的許多同事也都是這么想的。這反而也給票據(jù)詐騙者留下了機(jī)會。
黃世益建議鋼貿(mào)企業(yè)要提高防范意識。他說，越是在行情差的時候，越要堅持公司嚴(yán)格的管理制度，避免急于求成，堅持“款到發(fā)貨”。尤其是突然有大筆的訂單，對對方的信資情況必須要了解清楚。匯票盛行顯露風(fēng)險
鋼鐵貿(mào)易是一個高風(fēng)險行業(yè)。由于鋼貿(mào)商對鋼廠提貨需要付全款、對下游企業(yè)客戶開出應(yīng)收款，在經(jīng)營中處處墊付資金，動輒上百萬，涉及票據(jù)交易較為常見。“鋼貿(mào)行業(yè)墊資行為本就司空見慣。”上海肖冶實(shí)業(yè)有限公司副總經(jīng)理傅正錢告訴本報筆者。每當(dāng)企業(yè)無力及時償還銀行貸款時，往往會通過各種渠道向其他企業(yè)短期借款周轉(zhuǎn)、賒購鋼材等，或直接向擔(dān)保公司臨時貸款。于是就形成了企業(yè)與客戶之間，企業(yè)與銀行之間頻繁地發(fā)生借貸關(guān)系，“這就給賴賬者和利用票據(jù)詐騙者提供了便利條件。”
在行業(yè)資金鏈條緊張的情況下，承兌匯票已然成為一種重要的融資手段。由中國投資擔(dān)保有限公司控股的某商務(wù)公司市場部經(jīng)理李毅對本報筆者如實(shí)說，一旦企業(yè)資金鏈緊繃時，涉及票據(jù)交易尤其是承兌匯票就會越來越多。
據(jù)了解，在中國國內(nèi)的貿(mào)易中，承兌匯票分銀行承兌匯票與商業(yè)承兌匯票兩種。這兩種匯票都是一種遠(yuǎn)期付款的形式。“我們公司前幾天花300萬保證金，開了張1000萬的銀票，貼票后拿到900多萬。這相當(dāng)于向銀行借了3~6個月的短期借貸。”上海一家鋼貿(mào)公司的財務(wù)人員徐益炯說。
票據(jù)融資的流行同樣讓許多犯罪分子看到了機(jī)會。由于票據(jù)更方便融資，很多客戶在支付結(jié)算時都要求匯票方式。而匯票的承兌期一般較長，有些犯罪分子鼓吹自己和銀行系統(tǒng)關(guān)系優(yōu)良，一旦巨額匯票轉(zhuǎn)交給他，犯罪分子常常會在貼現(xiàn)后不見蹤影。
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